Nos conseils pour votre SCPI de rendement
La SCPI de rendement est une solution d’investissement immobilier qui bénéficie d’une excellente image auprès des investisseurs. Chez JOSS nous conseillons de nombreux clients autour de ce type d’investissement, tout en les accompagnant sur le meilleur choix d’investissement dans une SCPI et en précisant également les spécificités autour de sa fiscalité. Décryptage.
Qu’est-ce qu’une SCPI de rendement ?
La SCPI (société civile de placement immobilier) est une solution d’investissement immobilier qui permet à des particuliers d’investir dans la pierre à travers une société de gestion. Ces sociétés de gestion investissent principalement dans des biens à visée professionnelle et d’entreprise. La société de gestion utilise le capital fourni par les investisseurs pour faire l’acquisition de biens immobiliers. Les investisseurs se répartissent ensuite les fruits des loyers au prorata des parts déténues. La SCPI de rendement investit dans des bureaux, des commerces, des entrepôts, des hôtels, des résidences médicalisées, etc. C’est en créant un portefeuille immobilier que la SCPI pourra bénéficier d’un volume de locataires suffisant qui par leurs loyers vont générer le rendement.
Quelle rentabilité pour une SCPI de rendement ?
Depuis 30 ans, le rendement d’une SCPI de rendement oscille entre 4% et 8%. La moyenne est exactement de 6,16% entre 1988 et 2018. Cette rentabilité est issue des parts de SCPI que détiennent les investisseurs. Elle est un prorata des revenus perçus sous forme de loyers par la SCPI.
Outre le rendement moyen annuel issu des loyers, les SCPI ont pris de la valeur sur les 30 dernières années. On parle de 0,68% par an en moyenne depuis 1988 ce qui s’ajoute au rendement issu des loyers. La part de chaque investisseur prend de la valeur chaque année et s’ajoute au rendement de l’investissement.
Qu’est-ce qui rend la SCPI de rendement si attractive ?
La SCPI est un placement qui revêt de nombreux avantages. D’une part l’investisseur immobilier limite au maximum ses risques. Il détient une visibilité très stable depuis 30 ans avec une rentabilité annuelle moyenne de 6,16%. Il n’est pas tributaire d’un locataire qui pourrait atténuer sa rentabilité en cas de travaux à réaliser ou de loyers impayés. Le risque locatif est totalement dilué grâce au fait que la SCPI investit dans un parc immobilier avec un volume de locataires suffisant pour limiter au maximum le risque d’impayés. Enfin, la SCPi est un investissement accessible car il peut être engagé sur des montants faibles (autour de 200€). Enfin, la prise de valeur régulière des SCPI depuis 30 ans en fait un investissement évolutif qui offre une très grande lisibilité à ses investisseurs.
Ces éléments factuels font de la SCPI de rendement un investissement immobilier qui a démontré un plus grand intérêt que l’immobilier d’habitation. La dilution du risque est totalement adaptée à des investisseurs en recherche de lisibilité et de stabilité de leur investissement.
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La fiscalité des SCPI de rendement
Le détail de la fiscalité applicable aux SCPI de rendement est précisé par le ministère de l’économie et des finances. En tant qu’investisseur dans l’immobilier locatif, les détenteurs de parts des SCPI perçoivent différents types de revenus réguliers : D’une part essentiellement les revenus locatifs tirés de la location non meublée des biens détenus par la SCPI. D’autre part (à la marge), les revenus financiers issus de leurs capitaux placés en attente d’investissement locatif, des dividendes perçues ou des placements de trésorerie dans lesquels ils sont investis. Enfin, les revenus peuvent aussi provenir de toute plus-value mobilière ou immobilière.
Il existe donc 4 types de fiscalités qui s’appliquent à un investissement dans une SCPi de rendement :
- L’impôt sur les revenus fonciers
- L’impôt sur les revenus financiers
- L’impôt sur la plus-value à la revente.
- Enfin si vous êtes concerné l’impôt sur la fortune immobilière.
Quelle démarche pour un investissement dans une SCPI de rendement ?
Le cabinet JOSS est un spécialiste de l’investissement immobilier. Courtier en prêt immobilier et conseil en patrimoine immobilier, notre entreprise vous accompagne sur toute la durée de votre investissement. De l’étude de faisabilité (gratuite) à l’obtention d’un financement. C’est notre valeur ajoutée : la certitude de placer son argent sereinement.
